صدور آنلاین بیمه مسافرتی بیمه رازی

امکان صدور آنلاین بیمه های مسافرتی بیمه رازی در کلیه ساعات شبانه روز و در تمامی روزهای هفته برای کلیه هموطنان عزیز فراهم شده است.

شرکت بیمه رازی به منظور تسهیل در عرضه و صدور بیمه نامه مسافرت خارجی برای هموطنانی که عازم خارج از کشور هستند از شهریور گذشته علاوه برعرضه بیمه نامه از طریق نمایندگی ها و شعب،  امکان صدور بیمه نامه را بصورت آنلاین و در کلیه ساعات شبانه روز، حتی در ایام تعطیل، فراهم ساخته است و جهت دریافت بیمه نامه مذکور کافی است فقط به سایت شرکت به آدرس:www.razi۲۴.ir  مراجعه شود.

شرکت بیمه رازی در باره عرضه بیمه مسافرتی برای هموطنان و همچنین اتباع خارجی که وارد ایران می شوند، اقدامات گسترده ای را  آغاز کرده است و تاکنون ده ها هزار نفر را تحت پوشش انواع بیمه های مسافرتی قرارداده است. که می توان به انعقاد قرارداد با شرکت های بین المللی، انعقاد قرارداد با شرکت های کمک رسان داخلی و همکاری با شرکت های فعال در عرصه گردشگری و… در این زمینه اشاره کرد. 

همچنین شرکت بیمه رازی با توجه به تجربه و سابقه فعالیت در این باره و همچنین ظرفیت گسترده جهت عرضه بیمه های مسافرتی، جهت همکاری با کلیه مؤسسات،  نهاد ها، آژانس ها و… که در زمینه گردشگری فعالیت می کنند اعلام آمادگی می نماید و کلیه شعب و  نمایندگان این شرکت در اقصی نقاط کشور آماده عرضه این بیمه نامه و همکاری می باشند.

علاوه بر بیمه مسافرت به خارج از کشور و بیمه مسافرت اتباع خارجی؛ کلیه  زائرینی که جهت زیارت عتبات عالیات عازم کشور عراق هستند نیز می توانند از پوشش های بیمه ای بیمه زائرین شرکت بیمه رازی نیز بهره مند گردند.

یاسر فلاح، مدیر عامل شرکت اطلاع رسانی و خدمات بورس: زمان برگزاری نمایشگاه فاینکس 2018 مشخص شد.

یاسر فلاح، مدیر عامل شرکت اطلاع رسانی و خدمات بورس گفت: فاینکس ۲۰۱۸ بزرگترین فرصت معرفی نظام بازار مالی کشور به آحاد جامعه است و ارتقای جایگاه بازار سرمایه محصول نهایی آن خواهد بود که از تاریخ 27 الی 30 فروزدین 97 برگزار خواهد شد.

یاسر فلاح، رییس ستاد برگزاری یازدهمین نمایشگاه بین المللی بورس، بانک و بیمه با بیان اینکه در دنیا دست یابی به آخرین دستاوردها و اطلاعات صنایع و اصناف به شکل مرسوم از طریق برپایی نمایشگاه‌ های منظم امکان پذیر می شود و بازارهای پول و سرمایه نیز از این قاعده مستثنی نیستند، بیان کرد: نمایشگاه بورس، بانک و بیمه  به عنوان بزرگترین عرصه گردهم آیی صنعت مالی در خاورمیانه و از حیث وسعت، سومین نمایشگاه مالی دنیا است و بهترین  فرصت اطلاع رسانی گسترده در حوزه بازار سرمایه محسوب می شود.

مدیرعامل شرکت اطلاع رسانی و خدمات بورس، فرهنگ سازی عمومی، فراهم کردن بستر هموارتر همکاری و تعامل فعالین بازار پول و سرمایه کشور و همچنین افزایش مناسبات اقتصادی در قالب شبکه های ارتباطی را از اهداف برگزاری این نمایشگاه دانست و یکی از کارویژه های این رویداد مهم اقتصادی را "بازتعریف نقش بازار سرمایه در اقتصاد ملی کشور" عنوان کرد.

 وی در تشریح این رویکرد گفت: ما در این دوره تلاش می کنیم برای ارتقا کارکرد برنامه و افزایش بهره مندی مشارکت کننده و بازدید کننده، بستری هدفمند و کارآمد جهت تعامل،ارتباط و مذاکره در قالب شبکه های ارتباطی ایجاد کنیم.

مشاور رییس سازمان بورس و اوراق بهادار با بیان اینکه فاینکس یازدهم محلی برای ارایه توانمندی ها و دستاوردهای سال های اخیر و همچنین معرفی ظرفیت های صنعت مالی ایران به مخاطبین داخلی و خارجی است، گفت: فراهم کردن زمینه های لازم برای حضور فعال شرکت کنندگان و مخاطبین و همچنین گسترش تعاملات تجاری میان آنها اولویت اصلی فاینکس 2018  است.

مشاور رییس سازمان بورس و اوراق بهادار  بیان کرد : 

تاکنون مساحتی بالغ بر ۳۲۰۰۰ متر مربع و ۱۰ سالن به فاینکس ۲۰۱۸ اختصاص یافته که ۱۷۰۰۰ متر مربع آن فضای داخلی است که نسبت به سال گذشته ۲۰۰۰ متر افزایش داشت.

معرفی امکانات شعب بانک آینده در FINEX2017

آقابزرگی در ابتدا به بررسی اهداف کلی برگزاری نمایشگاه پرداخت و گفت: در نمایشگاهی که برگزار می شود اهداف خاصی را دنبال می کند اما هدف کلی نمایشگاه ها معرفی تکنولوژی و فن آوری یک حوزه است.

مدیر عامل کارگزاری بانک آینده بیان کرد: معرفی آخرین محصولات به استفاده کنندگان، تبادل اطلاعات، دستاوردها و تحقیقات کاربردی و زمینه های فنی و تجاری، شناخت رقبا و ایجاد رقابت سالم برگزاری کلاسهای آموزشی تخصصی به منظور افزایش سطح آگاهی فعالان در بازار ، سنجش بازار و استفاده از فرصت ها برای بهینه سازی، گردآوری اطلاعات از وضعیت سایر رقبا و نمایش امکانات جدید و نوآوریها تنها قسمتی از اهداف نمایشگاه بورس، بانک و بیمه است.

به گزارش پایگاه اطلاع رسانی بازار سرمایه(سنا) و به نقل از ستاد خبری فاینکس، آقابزرگی در ابتدا به بررسی اهداف کلی برگزاری نمایشگاه پرداخت و گفت: در نمایشگاهی که برگزار می شود اهداف خاصی را دنبال می کند اما هدف کلی نمایشگاه ها معرفی تکنولوژی و فن آوری یک حوزه است.

وی ادامه داد: از اهداف نمایشگاه های تخصصی بورس بیمه و بانک ، جذب مشتریان جدید و نمایندگان جدید، شناخت و اصلاح کانال های کسب درآمد و برقراری ارتباط هاست .

آقابزرگی افزود: طی چند سال گذشته و تکرار برگزاری نمایشگاه های تخصصی در بازار سرمایه این تجربه حاصل شده است که علیرغم عدم بازیافت مستقیم از سرمایه گذاری های انجام شده در این زمینه اما برخی اهداف دیگر ، مانند موارد اشاره شده در زیر ، میتواند درزمینه افزایش دامنه کسب و کار به فعالان در این حوزه کمک کند.

مدیرعامل کارگزاری بانک آینده در خصوص برنامه های این کارگزاری در نمایشگاه بورس، بانک و بیمه گفت: این کارگزاری در نظر دارد با هدف توسعه دامنه فعالیتها و معرفی امکانات موجود در شعب بانک آینده و شرکتهای تابعه در این نمایشگاه حضور یابد .

آقابزرگی در آخر به نقش کارگزاری ها در بازار سرمایه اشاره و اظهار کرد: یکی از وظایف فرعی کارگزاران بورس ، فرهنگ سازی و ایجاد شناخت آحاد علاقه مندان به موضوع سرمایه گذاری است . از فرصت نمایشگاه می توان برای معرفی کامل قابلیتها و امکانات ممکن در این صنعت استفاده نمود و نباید انتظار داشت به یکباره و در کوتاه مدت بازیافت خاصی در این زمینه عاید شود .

امکان کارت به کارت ۱۰ بانک با ۹۷ میلیون کارت در اپلیکیشن همراه کارت

نسخه جدید اپلیکیشن «همراه کارت» با امکانات تازه، رونمایی شد. می‌توان از مهم‌ترین قابلیت‌ افزوده شده در این نسخه را امکان انتقال وجه از مبدأ بانک‌های مختلف به همه کارت‌های عضو شتاب دانست.

به گزارش روابط عمومی شرکت تجارت الکترونیکی ارتباط فردا، دارندگان اپلیکیشن همراه کارت با استفاده از نسخه جدید می‌توانند از مبدأ بانک‌های آینده، ملی، کشاورزی، انصار، پست بانک و سرمایه به کلیه کارت‌های بانکی عضو شتاب عملیات انتقال وجه را انجام دهند. بدین ترتیب بیش از ۶۷ میلیون کارت عضو شتاب اکنون می‌توانند در شبکه «همراه کارت» ثبت شوند.

یکی دیگر از امکانات این نسخه جدید، امکان ورود به قسمت تنظیمات اپلیکیشن با استفاده از اثرانگشت است که ضمن افزایش ایمنی، سرعت در کار را بسیار ارتقا می‌دهد. تجربه کاربری بالای این اپلیکیشن و عدم نیاز به مراجعه به شعبه برای استفاده از آن، از اصلی‌ترین مزیت‌های رقابتی «همراه کارت» است.

تراکنش‌های انتقال وجه انجام شده در اپلیکشین «همراه کارت» پس از ارائه نسخه جدید به زودی به ۲۵ میلیون تراکنش خواهد رسید.

شرکت تجارت الکترونیکی ارتباط فردا به زودی نسخه دیگری از «همراه کارت» ارائه خواهد کرد که خدمات کیف پول الکترونیکی، به آن اضافه شده و به‌گونه‌ای خواهد بود که با شرایط جدید پرداخت الکترونیکی کشور سازگار باشد.

همراه کارت، جدیدترین محصول خدمات بانکداری الکترونیکی است که از آن می‌توان در گوشی‌های تلفن همراه و تبلت‌های هوشمند با سیستم عامل‌های Android و iOS استفاده کرد. این اپلیکیشن را می‌توانید از گوگل پلی یا کافه بازار دانلود کنید.

پسر ۱۰ ساله ایرانی که مخترع و طراح مفهومی خودرو است/ تسلا و ولوو به دنبال حسین عطایی

مدت زمان: 2 دقیقه 18 ثانیه 

چرا خرید اوراق سپرده بانک آینده یک سرمایه گذاری مطمئن است؟

برای بسیاری از افراد "اوراق گواهی سپرده سرمایه گذاری"، یکی از آن مواردی است که بارها و در جاهای مختلف شنیده اند، اما شایدکمتر کسی ویژگی های دقیق و مفصل آن را بداند. 

به گزارش پایگاه خبری اخبار بانک، اوراق مشارکت در واقع نوعی تامین مالی و قراردادی است، که بین سرمایه‌گذار و موسسات ، شرکت‌ها و بانک ها بسته می‌شود و سرمایه‌گذار در قبال سرمایه‌ای که وارد کرده، مقداری سود ثابت بدست می‌آورد.

به گزارش خبرگزاری آریا، پرداخت سود در اوراق مشارکت معمولا بصورت یک‌ماهه، سه‌ماهه یا شش‌ماهه است و تضمین پرداخت سود توسط سازمانی که اوراق را منتشر کرده انجام می‌شود.

به بیانی دیگر این نوع سرمایه‌گذاری نوعی از حساب پس‌انداز است، در حساب پس انداز بلند مدت، شرایط مشابه گواهی سپرده است و در هر دو محصول امکان برداشت زودتر از سر رسید وجه وجود دارد، فقط نرخ سود به نرخ سود قبل از سررسید تغییر خواهد کرد.

اما چرا اوراق گواهی سپرده گزینه ای مطمئن به نظر می رسد؟

در شرایطی که موسسات مالی غیر مجاز با سوء استفاده از کمبود های قانونی و به راحتی با سودهای غیر منطقی و کاذب رقابتی خطرناک برای جذب سپرده ها به راه می اندازند. سپرده گذاران باید به دنبال راهی امن برای سرمایه گذاری باشند.

اما در این میان عوامل دیگری نیز دخیل است که می تواند باعث محبوببیت و مطلوبیت بیشتر این اوراق شود. یکی از این عوامل قابلیت ضامن شدن این اوراق در بانک ها برای دریافت وام است. صاحبان این اوراق سپرده می توانند با گرو گذاشتن آن از بانک ها تسهیلات مختلف دریافت کنند. با گرو گذاشتن این اوراق دیگر نیازی به جست و جو برای پیدا کردن ضامن جهت دریافت وام نیست. این ویژگی روند اخذ وام را تسریع می کند. این مسئله برای بانک ها نیز مطلوب تر است. بانک ها به دلیل قابل نقد شدن این اوراق تمایل بیشتری به گرو گرفتن این اوراق به نسبت ضمانت چند ضامن حقیقی و حقوقی دارند.

شاید برخی ثابت و تضمینی بودن سود را از معایب اوراق مشارکت به شمار آورند، ولی گروهی دیگر این مسئله را به عنوان یک مزیت نگاه می‌کنند. این دیدگاه دقیقاً به ریسک‌پذیری افراد در یک سرمایه‌گذاری مربوط می‌شود.

برای شخصی که ریسک‌گریز است، سرمایه‌گذاری با سود ثابتی که از سود حساب های بانکی بیشتر است و هیچ نگرانی بابت از دست دادن آن نیست جذابیت دارد. همچنین ثبات و تضمین سود و در امان ماندن از نوسانات بازار می تواند معیاری مهم برای بسیاری از سرمایه گذاران باشد.

در همین راستا بانک آینده اقدام به فروش اوراق گواهی سپرده سرمایه گذاری(عام) یک ساله کرده است. این اوراق یک ساله و با نرخ سود 16درصد سالانه به صورت روزشمار و معاف از مالیات ارائه می شود. به این اوراق سود ماهانه تعلق می گیرد و با نرخ 14درصد قبل از سررسید قابل بازخرید است.

این اوراق در واحد های100 هزار تومانی ارائه می شود. فروش این اوراق از روز دوشنبه یازدهم دی ماه در 165شعبه بانک آینده در سراسر کشور آغاز شده و تا تاریخ یکشنبه هفدهم دی ماه به مدت 6 روز کاری ادامه خواهد داشت. در حال حاضر و با توجه به تغییرات انجام شده در قوانین بانکی این محصول یکی از محصولات دارای سود مناسب و ریسک پایین سرمایه گذاری است که امکان نقد شدن در هر زمان را دارد.

جهت کسب اطلاعات بیشتر در خصوص این اوراق می¬توانید به شعب بانک آینده و تارگاه آن به نشانیwww.ba24.ir مراجعه کنید.

دبیرکانون بانک ها و موسسات اعتباری خصوصی خبر داد؛ نامه نگاری جدید بانک ها با سیف

به گزارش بانکداران ۲۴ (Banker)، محمدرضا جمشیدی درباره تصمیم جدید بانک ها و مذاکره با رییس کل بانک مرکزی، به ایبِنا اظهار داشت: در جلسات مشترکی که شورای هماهنگی بانک های دولتی و کانون بانک ها و موسسات اعتباری خصوصی برای بررسی و چگونگی کمک رسانی به زلزله زدگان نواحی غربی کشور داشتیم بانک ها برای کمک رسانی به آسیب دیدگان به موانع و مشکلات زیادی در مقررات بانکی برخوردند.

وی ادامه داد: در همین راستا این موضوع در کمیته انتخابی بانک ها که مرکب از روسای شورای هماهنگی بانک‌ها ، رییس کانون بانک ها و همچنین فرشاد حیدری، معاون نظارتی بانک مرکزی به عنوان نماینده بانک مرکزی است، بررسی و مورد تایید قرار گرفت.

دبیرکانون بانک ها و موسسات اعتباری خصوصی با اشاره به اینکه این موضوع نیز با رییس کل بانک مرکزی مطرح شده است، افزود: بانک ها در تلاش هستند تا مشارکت فعال تری در اهداف ضد رکودی دولت در بخش اقتصادی ایفا کنند.

جمشیدی ادامه داد: از همین رو بانک ها با ارائه این پیشنهاد به رییس کل بانک مرکزی خواستار طرح این موضوع در  شورای پول و اعتبار و ارائه مشکلات و موانع مقرراتی شدند تا با تصمیم این شورا مشکلات رفع و حل و فصل شود.

دبیرکانون بانک ها و موسسات اعتباری خصوصی با بیان اینکه، بر همین اساس بانک ها با رفع این مشکل بیشتر از گذشته در بخش اقتصاد و حرکت های ضد تورمی دولت کمک هایی ارائه خواهند کرد، اظهار داشت: این پیشنهاد امروز به رییس کل بانک مرکزی ارسال شد و رونوشتی از آن نیز به معاون اقتصادی رییس جمهور، سخنگوی دولت، دادستان کل کشور، روسای اتاق های بازرگانی و ... که از اعضای شورای پول و اعتبار هستند، داده شده است.

وی افزود: ما به دنبال این هستیم تا هرچه سریعتر این موضوع در شورای پول و اعتبار مطرح شود  تا بانک ها به اهداف خود در زمینه فعال تر کردن بخش اقتصاد و رفع موانع موجود دست یابند.

نظریه‌های رفتار مصرف کننده از دیدگاه اندیشه‌وران مسلمان

گروه اول اعتقاد دارند، با وارد کردن احکام و محدودیت‌های اسلامی، مطلوبیت برای مسلمانان به حداکثر می‌رسد. یکی از تفاوت‌های ساختاری میان انسان اقتصادی و انسان اسلامی آن است که تابع مطلوبیت دومی، دارای متغیر جدیدی به نام پاداش یا جزا در آخرت است. گروه دوم با رد اصل مطلوبیت، موضوع دیگری را مطرح ساخته‌اند.

الف) اصل بیشینه کردن تطابق رفتار با احکام شرع

هر قدر رفتار فرد، با استانداردهای اخلاقی تطابق بیشتری داشته باشد، موفق‌تر است. فرد مسلمان در طول زندگی، در تمامی مراحل وجود و در هر مرحله، تلاش خواهد کرد هماهنگ با ارزش‌های اخلاقی قدم بردارد. این هرگز به معنای گرایش به ریاضت و انکار مقاصد اقتصادی نیست.

ب) اصل بیشینه کردن مصلحت بندگان

انتخاب میان تخصیص درآمد به نیازهای دنیایی، انتخاب بین مصرف حال و آینده، انتخاب بین سطوح گوناگون نیازهای مصرفی حال و انتخاب بین گزینه های مختلف از سبد کالاهای مصرفی. اصلام مبنای دیگری را جایگزین خواسته ها می کند و نیازهای انسان را به پنج نوع لوازم حفظ دین، نفس، عقل، نسل و مال) و به سه سطح ضروریات، کفات و رفاه تقسیم می کند.

ج) اصل بیشینه کردن حب یا رضایت خداوند

انسان از میان کالاها و خدمات مختلف، با توجه به محدودیت های خود، به نحوی انتخاب می کند که محبت آنها را به حداکثر برساند. مصرف کنندگان، کالاها و خدمات را برای مصارفی انتخاب می کنند که رضای خداوند را به حداکثر برساند.

چنان که مشاهده می شود، در تمام اصول پیشنهاد شده، مصرف کننده مسلمان چه در ناحیه اهداف و انگیزه ها و چه در انتخاب نوع کالاها و چه در روش دستیابی به اهدا، در چارچوب عقاید و ارزش های اسلامی عمل می کند که بالطبع از معیار طبیعی مطلوبیت و عقلانیت ابزاری متمایز است.

نویسنده: شاهین منصوری- کارشناس ارشد مدیریت بازرگانی

نظریه های رفتار مصرف کننده در اقتصاد سرمایه داری

نظریه‌های رفتار مصرف کننده در اقتصاد سرمایه‌داری، چند مولفه اساسی دارد:

الف) اصل فلسفی دئیسم: پیش از رنسانس، اعتقاد بود، خداوند، آفریدگار و پروردگار عالم است و قرار داشتن طبیعت تحت تدبیر مشیت اوست. پس از رنسانس به دلیل نارسایی آموزه‌های کلیسا، تفکر قبل کنار گذاشته شد و تفکر دئیسم جای آن را گرفت. در این تفکر به عقل انسان تکیه می‌شود. باوری وجود دارد مبنی بر اینکه انسان به آموز‌های آسمانی ‌نیاز ندارد. همچنین به ارتباط خداوند با عالم طبیعت اعتقادی نیست.

ب) طبیعت گرایی، از نتایج تفکر دئیسم است که به حاکمیت قوانین طبیعی بر امور عالم تکیه دارد. از آنجا که انسان، بخشی از عالم هستی است، پس قوانین طبیعی بر او حاکم است. در این تفکر، قوانین طبیعی به دو بخش «کلیت» و «تغییر ناپذیری» تقسیم می‌شود.

ج) اصالت انسان (اُمانیسم): عقیده، حالت یا روشی از زندگی است که بر منافع و ارزش‌های بیشتری تمرکز دارد. در مکتب دئیسم، اصالت به خدا داده می‌شود و منشأ تعیین ارزش‌ها، قانون‌گذاری و حاکمیت خداست. اما در اُمانیسم، تنها انسان، ارزش و اصالت دارد و ملاک خوبی‌ها، بدی‌ها، قوانین، مقررات، افکار و تمایلات است.

د) اصالت فرد (فردگرایی): با پیدایش تفکر اُمانیسم، دو نظریه اصالت فرد و اصالت جمع ایجاد شد. اولی، اصالت را به وجدان فردی و دومی، اصالت را به وجدان جمعی می‌دهد. فردگرایی، نظریه یا ایدئولوژی اجتماعی است که ارزش اخلاقی بالاتری را به فرد در برابر جامعه می‌دهد. فردگرایی به ذره‌ای، ملکی و اخلاقی تقسیم می‌شود. فردگرایی یعنی افراد مانند اتم‌اند و به دنبال ثروت، قدرت و هزینه دیگری‌اند. جامعه، مجموعه‌ای از این اتم‌هاست. فردگرایی ملکی، یعنی هر چه هست، دارای خودِ اوست و به خداوند، جامعه یا دولت تعلق ندارد و می‌تواند هرطور مایل است با آن رفتار کند. فردگرایی اخلاقی یعنی معیار نیکی، بدی، نفس و تمایلات نفسانی خودِ فرد است.

هـ) اصل اخلاقی فایده گرایی: باید خوشی و لذت، نهایتِ عمل فرد باشد. قرار است هر خوشی و لذت فردی، برای یک نفر و نه بیشتر حساب شود. همچنین حداکثر مطلوبیت کل، هدف علمِ اجتماعی است.

در بخش بعدی، به اهداف و انگیزه‌های مصرف کننده در اقتصاد سرمایه‌داری می‌پردازیم. ادامه دارد...

اختصاص ۱۱۰هزار میلیارد ریال به مال باختگان

                                               

بانک مرکزی طی ۹ ماه گذشته حدود ۱۱۰ هزار میلیارد ریال یعنی حدود یک پنجم بودجه عمرانی پیش بینی شده در لایحه بودجه سال آینده را در قالب خط اعتباری به سپرده گذاران تعاونی های منحله اختصاص داد تا از این مسیر مشکل حدود یک میلیون و ۳۰۰ هزار سپرده گذار را رفع کند.

فعالیت موسسات غیرمجاز که در دهه های هفتاد و هشتاد خورشیدی فارغ از نظارت نهادهای ناظر پولی رشد یافته بودند، در دهه ۹۰ و با اجرایی شدن قانون ساماندهی بازارهای غیرمتشکل پولی وارد مرحله جدیدی شد و بسیاری از این موسسات با برنامه بانک مرکزی به صورت انفرادی و یا ادغام با موسسات دیگر تبدیل به بانک یا موسسه اعتباری شدند. 

از این رو موسسه اعتباری کاسپین اواخر اسفند ۹۴ به شرط انحلال هشت تعاونی غیرمجاز شامل فرشتگان، الزهرا، دامداران و کشاورزان کرمانشاه، عام کشاورزان مازندران، حسنات اصفهان، پیوند مشهد، بدر توس و امید جلین از شورای پول و اعتبار مجوز گرفت تا دارایی‌ها و بدهی‌های قابل تجمیع آنها را طبق روش مشخص به حساب های خود انتقال دهد. 

کار تعیین تکلیف سپرده گذاران تعاونی های ادغام شده در کاسپین از اواخر اردیبهشت ماه ۹۶ کلید خورد و از آنجا که تعاونی منحله فرشتگان بیشترین تعداد سپرده گذار را در بین تعاونی های ادغام شده داشت، ساماندهی سپرده های آنها با اختصاص منابع از سوی بانک مرکزی به ازای دارایی های شناخته شده آن، در اولویت قرار گرفت. 

البته تعیین تکلیف حساب های این تعاونی بدون حاشیه نبود؛ در مرداد ماه امسال و در حالی که قرار بود سپرده ها تا سقف یک میلیارد ریال تعیین تکلیف شود، سپرده گذاران کلان فرشتگان با تسلیم شکایت به مراجع قضایی، منابع اعتباری اختصاص یافته از سوی بانک مرکزی را برای چند ماه بلوکه کرده و کار را دچار مشکل کردند. 

از سوی دیگر در مردادماه گذشته بانک مرکزی مدیریت دارایی ها و بدهی های سه تعاونی غیرمجاز باقیمانده افضل توس، وحدت (آرمان) و البرز ایرانیان را به ترتیب به بانک آینده، موسسه ملل و بانک تجارت محول کرد تا پس از تشکیل هیات تصفیه و انجام امور قضایی مربوط به انحلال، سپرده گذاران این تعاونی ها نیز تعیین تکلیف شوند. 

سرانجام آبان ماه گذشته در جلسه سران سه قوه، روسای قوا برای حل مشکل سپرده گذاران این تعاونی ها چند توافق بزرگ داشتند؛ نخست اینکه مسدودی حساب های کاسپین برای از سرگیری پرداختی ها به سپرده گذاران فرشتگان رفع شد و دیگر اینکه دور جدید پرداخت ها به سپرده گذاران تا سقف ۲ میلیارد ریال کلید خورد تا بر اساس محاسبات بانک مرکزی ۹۸ درصد سپرده گذاران تعیین تکلیف شوند و تنها سپرده گذاران با مبالغ کلان باقی بمانند. 

بانک مرکزی تاکنون برای تعیین تکلیف نزدیک ۵۰۰ هزار سپرده گذار تعاونی فرشتگان در مجموع ۴۵ هزار میلیارد ریال خط اعتباری به موسسه کاسپین اختصاص داده است تا همه حساب ها تا سقف ۲ میلیارد ریال تعیین تکلیف شود و حتی حساب هایی با بیش از این رقم موجودی نیز بتوانند تا این رقم دریافتی داشته باشند. 

درباره تعاونی البرز ایرانیان که هنوز پرونده تخلفات مدیران آن در مراجع قضایی مفتوح است نیز بانک مرکزی برای تعیین تکلیف حساب ها تا سقف یک میلیارد ریال خطوط اعتباری در اختیار بانک تجارت قرار داده است تا وضعیت حساب های ۹۶ درصد سپرده گذاران آن روشن شود. 

تعاونی وحدت (آرمان) نیز با ۳۹۰ هزار سپرده گذار وضعیت مشابهی دارد؛ موسسه ملل تاکنون حساب هایی با سقف یک میلیارد ریال این تعاونی را طبق جدول زمان بندی تعیین تکلیف کرده تا بیش از ۹۷ درصد سپرده گذاران آن تعیین تکلیف شوند. 

درباره افضل توس نیز باید گفت، برای ۳۶۰ هزار سپرده گذار این تعاونی منحله خطوط اعتباری متناسب با دارایی های آن در اختیار بانک آینده قرار گرفت تا حساب ها تا سقف یک میلیارد ریال تعیین تکلیف و وضعیت نزدیک ۹۹ درصد سپرده گذاران مشخص شود. 

برای سپرده گذاران بالای یک میلیارد ریال این سه تعاونی منحله نیز به هر سپرده گذار تا یک میلیارد ریال پرداخت شد.

چرا پرداخت ها سپرده گذاران را راضی نمی کند 

مجموع دارایی تعاونی های منحل شده در چهار بخش «وجوه نقد»، «تسهیلات پرداخت شده»، «اموال منقول» و «اموال غیرمنقول» نظیر ساختمان‌ها و سایر دارایی‌ها قابل بررسی و شناسایی است و بانک مرکزی طبق دارایی های شناخته شده هر یک از این تعاونی ها و اخذ وثایق، خط اعتباری به بانک ها و موسسات عامل تعیین تکلیف کننده اختصاص داده است. 

با این حساب سپرده گذاران تعاونی منحله فرشتگان تا تاریخ اول شهریور ۹۴ اصل و سود سپرده های خود را می گیرند و درباره سایر تعاونی های منحل شده نیز طبق اعلام بانک مرکزی، سپرده ها تا سقف یک میلیارد ریال با سود مصوب شورای پول و اعتبار بازپرداخت می شود. 

باید توجه داشت که گردانندگان این موسسات طی سال های گذشته سودی بالاتر از نرخ مصوب نظام بانکی پرداخت می کردند و همین کار ضمن برهم زدن تعادل در بازارهای پولی، سبب حرکت منابع بانک ها به سمت موسسات غیرمجاز شده بود و برنامه دولت و بانک مرکزی در ساماندهی نرخ های سود در نظام بانکی مجال اجرا نمی یافت. 

با این اوصاف سود تخصیصی به سپرده گذاران این تعاونی ها به شکل محسوس کاهش یافته در حالی که آنها انتظار داشتند طبق روال نادرست گذشته ادامه یابد. 

 آینده چه می شود 

بانک مرکزی در دولت یازدهم با رویکرد تسکین فضای پرالتهابی که فعالیت موسسات غیرمجاز بر شبکه بانکی کشور حاکم کرده بودند، کار ساماندهی این موسسات را با هدف ایجاد زمینه های لازم برای تحقق سیاست های اقتصاد مقاومتی و هدایت منابع و نقدینگی کشور به سمت تولید کلید زد؛ هرچند که چشم پوشی از آن وضعیت و بی توجهی به فعالیت موسسات غیرمجاز برای نهادناظر پولی کم هزینه تر از امروز بود. 

با این حال نتیجه بیش از ۴ سال تلاش برای ساماندهی این موسسات به نقطه ای رسیده که می رود پرونده این موسسات برای همیشه بسته شود و با هوشیاری بانک مرکزی، مردم و نیروی انتظامی دیگر شاهد فعالیت هیچ موسسه ای در کشور نباشیم. 

این روزها دیگر موسسه غیرمجاز فعالی در کشور وجود ندارد و با تلاش های صورت گرفته تمام موسسات غیرمجاز ساماندهی شده اند به شکلی که سهم برآوردی ۲۵ درصدی موسسات غیرمجاز در بازار پول به صفر رسیده و به همین دلیل است که بانک مرکزی نظارت خود را بر بانک ها و موسسات اعتباری دارای مجوز در زمینه نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار تشدید کرده است. 

هرچند ۹۸ درصد سپرده گذاران چهار موسسه غیرمجاز یاد شده به صورت پرداخت های علی الحساب تعیین تکلیف شده اند اما سپرده گذاران باید بدانند که رسیدگی به دارایی ها و بدهی های این موسسات همچنان در دستور کار بانک مرکزی و نهاد قضایی است و هرگونه کسری در منابع این موسسات باید از طریق سهامداران آنها تامین و به سپرده گذاران پرداخت شود.